Немного предистории. В июне 2008 года я взял кредит в СКБ-банке и без вопросов аккуратно выплачивал очередные взносы. Но… Перед новым 2010 годом попросил сделать мне распечатку моих платежей и с удивлением увидел, что суммы, которые я выплачивал сверх суммы очередного платежа направлялись не на погашение основного долга, а на погашение комиссий. Устное обращение к менеджеру банка ситуацию не прояснило и тогда я попытался выяснить этот вопрос со специалистами банка по электронной почте, с сайта СКБ-банка (у них есть обратная связь «Вопрос специалисту»). Далее наша переписка (с небольшими вырезками, не влияющими на суть)Мой вопрос: День добрый! Я пользуюсь кредитом вашего банка. Все очередные платежи вношу в срок и с небольшим превышением суммы. Вопрос: На погашение чего (основного долга, комиссий, пр.) должны направляться суммы, внесенные сверх суммы основного платежа? Беседа с менеджером банка этот вопрос для меня не прояснила.Ответ СКБ-банка:Уважаемый Владимир Григорьевич!Сумма, внесенная на текущий счет, сверх суммы платежа по графику, направляется на погашение основного долга по кредиту. Если Вы хотите положить деньги на несколько платежей вперед, Вам необходимо подойти в офис банка, написать заявление на длительное перечисление и положить деньги на другой (специальный) счет.С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Все звучит четко и однозначно, поэтому примерно с этим же вопросом снова обращаюсь в СКБ-банк, где брал и где расплачиваюсь с кредитом. И вот здесь начинаются чудеса.Я:День добрый! Я недавно задавал вам вопрос и получил ответ: "Сумма, внесенная на текущий счет, сверх суммы платежа по графику, направляется на погашение основного долга по кредиту...." В связи с этим возник следующий вопрос. Что делать, если обнаружилось, что списание сумм, внесенных сверх суммы платежа по графику, производилось неправильно? Уточнения: 1. Списывались комиссии. 2. Такое списание производилось в течение полутора лет. С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Уважаемый Владимир Григорьевич!Новый порядок погашения кредитов, если Заемщик внес на текущий счет сумму, превышающую сумму всех платежей, сформированных на дату пополнения счета, этот превышающий остаток спишется в досрочное погашение кредита в части основного долга, вступил в силу с 16 ноября 2009года.С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Я:День добрый! Извините, но … новый или старый порядок погашения кредитов здесь ни при чем. Отношения между банком и мною установлены и закреплены кредитным договором. Разъяснение соответствующего пункта договора мне и хотелось бы узнать. Пока что, из личных переговоров с работниками банка и из переписки, я начинаю приходить к неутешительному выводу: СКБ-банк невнимательно относится к своим клиентам. Прошу отнестись к моим вопросам более серьезно, т.к. в противном случае я вынужден буду обратиться в более компетентные органы. С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Добрый день, Владимир Григорьевич!В соответствии с п.7.2. кредитного договора № …… от 26.06.2008 Заемщик имеет право досрочно частично погасить задолженность по договору, при этом денежные средства, превышающие сумму платежа по графику, направляются на погашение основного долга по кредиту, если в приходном кассовом ордере отражено досрочное погашение (досрочное погашение осуществляется на основании заявления Заемщика, установленной Банком формы). Если в приходном кассовом ордере не предусмотрено желание клиента направить излишне внесенные денежные средства в счет досрочного погашения – излишне внесенная сумма остается на счете и списывается в погашение очередного платежа при наступлении очередного периода погашения, согласно п.4 кредитного договора.Проверив приходные ордера и выписку лицевого счета сообщаем, что по Вашим счетам распределение поступающих денежных средств производится правильно, нарушения условий кредитного договора нет.Я:Добрый день! 1. П.7.2… Откуда взялись слова «в приходном кассовом ордере»? В договоре их нет. Почему я должен считать, что приходный кассовый ордер это и есть «заявление заемщика установленной Банком формы»? 2. «…Если в приходном кассовом ордере не предусмотрено желание клиента направить излишне внесенные денежные средства в счет досрочного погашения – излишне внесенная сумма остается на счете и списывается в погашение очередного платежа при наступлении очередного периода погашения, согласно п.4 кредитного договора…» Вопросы: 1. Откуда взялась эта фраза? В договоре ее нет! А даже, если согласиться с ней, то где в п.4 сказано, что излишние средства направляются на погашение комиссий? Насколько я понимаю, при наступлении очередного периода погашения снова вступает в силу п.7.2 (при отсутствии просроченных…).3. И как тогда понимать п.7.1. Договора банковского счета, где сказано: «…Оплата за расчетное и кассовое обслуживание Банка производится в день проведения Клиентом операций по счету.»?С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Добрый день, Владимир Григорьевич!Во избежание оформления лишнего количества документов принято решение вместо заявления на отдельном бумажном носителе прописывать в приходном кассовом ордере условие досрочного погашения, учитывая, что Клиент подписывает данный документ.В отношении п.4 кредитного договора: если не было заявления на частичное досрочное погашение кредита, излишне внесенная сумма оставалась на счете до наступления следующего периода по погашению. При наступлении периода для очередного погашения задолженности, денежные средства, находящиеся на счете, распределялись в соответствии с п.5. Кредитного договора, т.е. в первую очередь денежные средства направлялись на погашение комиссии, затем на погашение начисленных процентов и на погашение основного долга по кредиту.На вопрос: Согласно п 7.1 Договора банковского счета Клиент оплачивает услуги Банка по расчетному и кассовому обслуживанию в соответствии с Тарифами. Оплата за расчетное и кассовое обслуживание Банка производится в день проведения Клиентом операций по счету.Ответ: В настоящее время Тарифами банка не предусмотрено взимание комиссии за данную услугу.С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Я:Добрый день! 1. Ваш ответ:»В отношении п.4 кредитного договора: если не было заявления на частичное досрочное погашение кредита, излишне внесенная сумма оставалась на счете до наступления следующего периода по погашению.» Почему «…до наступления…», если сказано: 4.1….в периоды…; 4.2…до даты окончания периода…;4.3…в периоды…2. Ваш ответ:«При наступлении периода для очередного погашения задолженности, денежные средства, находящиеся на счете, распределялись в соответствии с п.5. Кредитного договора». На каком основании вы ссылаетесь на п.5, если в нем сказано: «если поступлений недостаточно для погашения задолженности … в объеме и сроки, предусмотренные …). У меня период только начался, т.е. срок еще не вышел. А если срок не вышел, то дождитесь, когда он выйдет и тогда только при недостатке денежных средств пользуйтесь п.5.3. По всей вероятности переписку нашу пора прекращать, т.к по п.11.1. мы наши разногласия не смогли решить путем переговоров. Со стороны банка я вижу только стремление запутать меня и не признать свою ошибку, или же простую юридическую неграмотность. И то, и другое не украшает лицо СКБ-банка.С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Уважаемый Владимир Григорьевич! Для получения официального ответа от Банка рекомендуем Вам написать официальное письмо в Банк, изложив все интересующие Вас вопросы. 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Я:Резюме нашей переписки: На последний вопрос ответа не последовало, а предложено написать официальное письмо в Банк. Отсутствие конкретного ответа на вопрос можно расценивать или как нежелание признать ошибку, или как некомпетентность отвечающего. А насчет «…написать официальное письмо в Банк…»…, а с кем я переписывался? Разве не с Банком? Так что я могу получить в ответ, кроме прежних невразумительных ответов? В подобных случаях пишется не письмо, а Претензия, с последующим обращением в суд. Судебные тяжбы – процесс длительный, и мое (потерянное на суды) рабочее время не окупится теми рублями, что Банк …, как назвать? Своровал у меня? Облапошил меня? Пусть Банк оставит их себе. Я же просто размещу нашу переписку в Интернете с соответствующими комментариями. Если хоть несколько человек проверят свои расчеты с Банком, а кто-то может быть задумается – иметь ли дело с СКБ-банком – уже буду считать, что моя потеря окупилась.Косинцев В.Г.Таким образом, наша переписка зашла в тупик и была прервана. На мое последнее письмо ответа не последовало. Видимо обиделись. А может быть им просто плевать на клиентов – куда клиенты денутся, понадобятся деньги – придут. Не знаю.
kosintsev
Немного предистории. В июне 2008 года я взял кредит в СКБ-банке и без вопросов аккуратно выплачивал очередные взносы. Но… Перед новым 2010 годом попросил сделать мне распечатку моих платежей и с удивлением увидел, что суммы, которые я выплачивал сверх суммы очередного платежа направлялись не на погашение основного долга, а на погашение комиссий. Устное обращение к менеджеру банка ситуацию не прояснило и тогда я попытался выяснить этот вопрос со специалистами банка по электронной почте, с сайта СКБ-банка (у них есть обратная связь «Вопрос специалисту»). Далее наша переписка (с небольшими вырезками, не влияющими на суть)Мой вопрос: День добрый! Я пользуюсь кредитом вашего банка. Все очередные платежи вношу в срок и с небольшим превышением суммы. Вопрос: На погашение чего (основного долга, комиссий, пр.) должны направляться суммы, внесенные сверх суммы основного платежа? Беседа с менеджером банка этот вопрос для меня не прояснила.Ответ СКБ-банка:Уважаемый Владимир Григорьевич!Сумма, внесенная на текущий счет, сверх суммы платежа по графику, направляется на погашение основного долга по кредиту. Если Вы хотите положить деньги на несколько платежей вперед, Вам необходимо подойти в офис банка, написать заявление на длительное перечисление и положить деньги на другой (специальный) счет.С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Все звучит четко и однозначно, поэтому примерно с этим же вопросом снова обращаюсь в СКБ-банк, где брал и где расплачиваюсь с кредитом. И вот здесь начинаются чудеса.Я:День добрый! Я недавно задавал вам вопрос и получил ответ: "Сумма, внесенная на текущий счет, сверх суммы платежа по графику, направляется на погашение основного долга по кредиту...." В связи с этим возник следующий вопрос. Что делать, если обнаружилось, что списание сумм, внесенных сверх суммы платежа по графику, производилось неправильно? Уточнения: 1. Списывались комиссии. 2. Такое списание производилось в течение полутора лет. С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Уважаемый Владимир Григорьевич!Новый порядок погашения кредитов, если Заемщик внес на текущий счет сумму, превышающую сумму всех платежей, сформированных на дату пополнения счета, этот превышающий остаток спишется в досрочное погашение кредита в части основного долга, вступил в силу с 16 ноября 2009года.С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Я:День добрый! Извините, но … новый или старый порядок погашения кредитов здесь ни при чем. Отношения между банком и мною установлены и закреплены кредитным договором. Разъяснение соответствующего пункта договора мне и хотелось бы узнать. Пока что, из личных переговоров с работниками банка и из переписки, я начинаю приходить к неутешительному выводу: СКБ-банк невнимательно относится к своим клиентам. Прошу отнестись к моим вопросам более серьезно, т.к. в противном случае я вынужден буду обратиться в более компетентные органы. С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Добрый день, Владимир Григорьевич!В соответствии с п.7.2. кредитного договора № …… от 26.06.2008 Заемщик имеет право досрочно частично погасить задолженность по договору, при этом денежные средства, превышающие сумму платежа по графику, направляются на погашение основного долга по кредиту, если в приходном кассовом ордере отражено досрочное погашение (досрочное погашение осуществляется на основании заявления Заемщика, установленной Банком формы). Если в приходном кассовом ордере не предусмотрено желание клиента направить излишне внесенные денежные средства в счет досрочного погашения – излишне внесенная сумма остается на счете и списывается в погашение очередного платежа при наступлении очередного периода погашения, согласно п.4 кредитного договора.Проверив приходные ордера и выписку лицевого счета сообщаем, что по Вашим счетам распределение поступающих денежных средств производится правильно, нарушения условий кредитного договора нет.Я:Добрый день! 1. П.7.2… Откуда взялись слова «в приходном кассовом ордере»? В договоре их нет. Почему я должен считать, что приходный кассовый ордер это и есть «заявление заемщика установленной Банком формы»? 2. «…Если в приходном кассовом ордере не предусмотрено желание клиента направить излишне внесенные денежные средства в счет досрочного погашения – излишне внесенная сумма остается на счете и списывается в погашение очередного платежа при наступлении очередного периода погашения, согласно п.4 кредитного договора…» Вопросы: 1. Откуда взялась эта фраза? В договоре ее нет! А даже, если согласиться с ней, то где в п.4 сказано, что излишние средства направляются на погашение комиссий? Насколько я понимаю, при наступлении очередного периода погашения снова вступает в силу п.7.2 (при отсутствии просроченных…).3. И как тогда понимать п.7.1. Договора банковского счета, где сказано: «…Оплата за расчетное и кассовое обслуживание Банка производится в день проведения Клиентом операций по счету.»?С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Добрый день, Владимир Григорьевич!Во избежание оформления лишнего количества документов принято решение вместо заявления на отдельном бумажном носителе прописывать в приходном кассовом ордере условие досрочного погашения, учитывая, что Клиент подписывает данный документ.В отношении п.4 кредитного договора: если не было заявления на частичное досрочное погашение кредита, излишне внесенная сумма оставалась на счете до наступления следующего периода по погашению. При наступлении периода для очередного погашения задолженности, денежные средства, находящиеся на счете, распределялись в соответствии с п.5. Кредитного договора, т.е. в первую очередь денежные средства направлялись на погашение комиссии, затем на погашение начисленных процентов и на погашение основного долга по кредиту.На вопрос: Согласно п 7.1 Договора банковского счета Клиент оплачивает услуги Банка по расчетному и кассовому обслуживанию в соответствии с Тарифами. Оплата за расчетное и кассовое обслуживание Банка производится в день проведения Клиентом операций по счету.Ответ: В настоящее время Тарифами банка не предусмотрено взимание комиссии за данную услугу.С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Я:Добрый день! 1. Ваш ответ:»В отношении п.4 кредитного договора: если не было заявления на частичное досрочное погашение кредита, излишне внесенная сумма оставалась на счете до наступления следующего периода по погашению.» Почему «…до наступления…», если сказано: 4.1….в периоды…; 4.2…до даты окончания периода…;4.3…в периоды…2. Ваш ответ:«При наступлении периода для очередного погашения задолженности, денежные средства, находящиеся на счете, распределялись в соответствии с п.5. Кредитного договора». На каком основании вы ссылаетесь на п.5, если в нем сказано: «если поступлений недостаточно для погашения задолженности … в объеме и сроки, предусмотренные …). У меня период только начался, т.е. срок еще не вышел. А если срок не вышел, то дождитесь, когда он выйдет и тогда только при недостатке денежных средств пользуйтесь п.5.3. По всей вероятности переписку нашу пора прекращать, т.к по п.11.1. мы наши разногласия не смогли решить путем переговоров. Со стороны банка я вижу только стремление запутать меня и не признать свою ошибку, или же простую юридическую неграмотность. И то, и другое не украшает лицо СКБ-банка.С уважением, Косинцев В.Г.Банк:Уважаемый Владимир Григорьевич! Для получения официального ответа от Банка рекомендуем Вам написать официальное письмо в Банк, изложив все интересующие Вас вопросы. 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75С уважением, Единый Информационный Центр ОАО "СКБ-банк" и ОАО "Свердловский Губернский банк", тел.(343)355-75-75, 8-800-1000-600Я:Резюме нашей переписки: На последний вопрос ответа не последовало, а предложено написать официальное письмо в Банк. Отсутствие конкретного ответа на вопрос можно расценивать или как нежелание признать ошибку, или как некомпетентность отвечающего. А насчет «…написать официальное письмо в Банк…»…, а с кем я переписывался? Разве не с Банком? Так что я могу получить в ответ, кроме прежних невразумительных ответов? В подобных случаях пишется не письмо, а Претензия, с последующим обращением в суд. Судебные тяжбы – процесс длительный, и мое (потерянное на суды) рабочее время не окупится теми рублями, что Банк …, как назвать? Своровал у меня? Облапошил меня? Пусть Банк оставит их себе. Я же просто размещу нашу переписку в Интернете с соответствующими комментариями. Если хоть несколько человек проверят свои расчеты с Банком, а кто-то может быть задумается – иметь ли дело с СКБ-банком – уже буду считать, что моя потеря окупилась.Косинцев В.Г.Таким образом, наша переписка зашла в тупик и была прервана. На мое последнее письмо ответа не последовало. Видимо обиделись. А может быть им просто плевать на клиентов – куда клиенты денутся, понадобятся деньги – придут. Не знаю.